苹果Apple Pay不敌中国微信支付宝

Apple Pay在中国摔了一跤，银行的绑卡率最多不超过4%

——“你家Apple Pay绑卡率多少？”

——（扭捏状）“……你多少？……”

——（更加扭捏状）“我先问你的你先说……”

——“不到4%......”

——“这么高？！我家2%不到......”

隔着屏幕都能感受到Apple Pay的尴尬，心疼库克三秒。

对于任何一种移动支付载体来说，中国市场都是一个可以撬动地球的支点——因为市场实在庞大，而且增长速度惊人。但是跟进驻初期的大张旗鼓相比，现在的Apple Pay几乎很难被人想起。基于各家银行跟苹果签订的保密协议，我们难以从官方层面了解Apple Pay来华一年半的用户数量、交易笔数和交易金额到底有多大。不过，记者从一家大型股份行和国有大行零售业务条线高管处获悉，这两家行的情况“不那么乐观”。

持卡用户注册Apple Pay的占比分别不超过4%和2%，人数分别为300多万和100多万。而且，综合几名银行人士的说法，4%的占比已算是行业较高的了，很多银行也就在1%~2%之间。相信这些说法，不会离实际情况太远。如此看来，从某种程度上，Apple Pay在广阔的中国市场初步宣告折戟。

那么，问题随之而来。为什么？原因当然不是iPhone出货量少了，虽然IDC数据确实显示，iPhone手机2016年在中国出货量下降23%，正被华为等国产智能机品牌挤出去。以专业一点的姿态来说，当我们在谈论一种“pay”的时候，我们讨论的不是一种支付方式，而是承载商业场景的账户。这一点不只是针对Apple Pay，对其他手机Pay也一样。

先来看一个被动挤压因素：对手太强。去年第四季度，中国第三方移动支付市场交易规模达到12.82万亿元，环比增长41.72%。其中，凭借着强大入口效应（社交、电商）和渠道黏度的天然优势，支付宝和微信支付依旧位列前两强，而且相加的市场份额比以前更大了，提高至91.12%；剩下的8名在9%不到的市场里厮杀。Apple Pay在华首战不利的主要原因是商用场景太少。在线上，其他的支付载体已全方面（或逐步）打造货币基金购买、基金保险等理财代销、购物优惠、出行、家政、电影票、彩票、水电煤缴费、转账等综合功能，而Apple Pay甚至还不能支持个人转账。

在线下，Apple Pay受理网络的铺设，受制于监管、产业环境、商户受众接受度等多重因素，远不如中国本土选手快。以减免商户手续费和商户消费优惠（这个需要与发卡行协同）为例，Apple Pay的力度跟支付宝和微信支付不是一个量级。此外，Apple Pay的受理终端是特定的NFC（近场支付）机器，通常商户会配备普通的POS机和扫码枪，但不一定会配备（或者说升级）Apple Pay需要的受理终端。要商户去升级受理终端，相应的补贴却又不到位，商户很难有动力去做。

综上所述，一个本来就没有入口优势的支付工具，缺少足够吸引用户的商用场景，在面对中国本土市场想象力巨大、执行力较强、商业基础完善的综合支付账户时，败下阵来并不意外。所以，Apple Pay的持卡用户绑卡占比只有两三个百分点完全可以理解。