你上保险了吗？

fudashuai

       根据 《投资者报》记者 潘亦纯 原文 修改整理而成

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       你上保险了吗？N年前本人就给儿子上了保险，那时候都是“填单子”，保单早就有了收益······。

　　现在，互联网财险的成长速度，要远高于同期成立的非互联网财险——至少在保费收入上，已经初步看到了“技术赋能保险”的效果。

　　互联网险企的保费收入增速亮眼。据银保监会公布的数据，上半年，4家互联网险企的保费收入平均同比增速达到了128%。其中，安心保险增速最高，达246%，易安财险、众安财险、泰康在线的增速则分别达106%、100%、60%。4家险企的增速在87家财险公司中，分别排名第四位、第八位、第九位、第十三位。

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　　互联网险企保费高于同期成立险企

　　虽然互联网险企成立时间不长，但在保费收入规模上，却与同期成立的非互联网险企拉开了距离。成立于2013年的众安保险，今年上半年保费收入已达51亿元，而同年成立的中石油专属财险、苏黎世财险（中国）、以及北部湾财险的保费收入仅为4亿元、3亿元及14亿元，显然，众安保险上半年保费收入已经排名同年成立险企前列。

　　相同的情况还出现在安心财险、泰康在线上，这两家险企均开业于2015年，上半年保费收入分别为6亿元、11亿元，同年成立的东海航运保险、铁路自保等5家财险公司中，保费收入最高的燕赵财险上半年也只有4亿元的保费。

　　易安财险成立于2016年，同年还有前海联合6家非互联网财险公司成立，但易安财险上半年10亿元的保费收入也远高于这些险企的收入规模。

　　与保费收入增长对应的是，上半年互联网险企市占率也有所提高，同比增长0.6个百分点达1.30%。

　　从以上数据对比中可以发现，互联网财险的成长速度，要远高于同期成立的非互联网财险，由此看来，互联网险企所谓的“技术赋能保险”至少在保费收入上已经初步看到了效果。

　　车险收入提速是主要原因

　　回归到4家互联网险企业务本身，到底是什么作用促使了上半年保费收入的同比增长？《投资者报》记者通过采访多家互联网险企发现，车险业务的增长是保费收入增长的原因之一。

　　泰康在线相关负责人对《投资者报》记者表示，公司自2016年12月获批开展车险业务后，今年3月初获准扩大车险业务范围至20个省市，截至今年5月底，已在全国20个省市铺设合作服务网点并开展车险业务，覆盖了主要车险市场。

　　此外，安心保险总裁钟诚也对记者解释称，去年公司只获批在3个城市经营车险业务，而今年已经扩大到16个城市。截至5月底，安心保险已在所有城市出单了车险。

　　一直以来，车险业务都是财险公司的兵家必争之地，因此，竞争也非常激烈。截至今年一季度末，人保财险、平安财险、太保财险“老三家”车险市场份额已高达67%，留给中小险企的空间已经不多。

　　但从互联网险企经营车险的情况来看，虽然竞争激烈，但依然有不小的业务量，甚至超过非互联网财险公司。例如去年泰康在线仅在北京等三地获批经营车险业务，一年就收到了6979万元保费。安心保险去年也仅在3个地区销售车险，保费收入将近3亿元（含交强险）。而同年成立的合众财险，2017年的车险保费也不过6808万元。

　　这样的对比是非常明显的，互联网险企正在通过自身优势，加快攻入车险市场的节奏。所谓的优势或许可以归根为“服务”、“科技”、“渠道资源”等。

　　钟诚对《投资者报》记者表示，我们内部运营有一句话，叫做用科技的手段，在风险控制的基础上，把客户体验做到极致，“说白了就是利用科技达到风险识别能力比别人强，在效率提高的同时，还能提高用户体验。”

　　据悉，目前安心财险的车险产品从前端购买到后端服务，都能够线上完成，并且已经建立了35家覆盖全国服务中心，为当地客户提供更好的服务。

　　上述泰康在线相关负责人也对记者表示：“车险得以快速发展，首先是做好服务，尤其是对一些简单小额案件，做到了‘车未修、赔款先到账’；其次，充分运用互联网技术，为客户提供从购买到理赔的一系列便捷体验；作为泰康集团的全资子公司，公可利用集团资源在线下进行口碑传播，推广车险业务。”

　　然而，尽管不少大型险企表示将使用科技手段，赋能车险业务，但保险科技并非“新鲜玩意”。钟诚认为，虽然大公司的科技能力、输出能力确实比较强，但由于“先发劣势”船大难掉头，要真将科技嵌入车险业务的全流程，那意味着公司必须要重构整个流程，将人员重新调整，这样付出的代价是很大的；而如果科技不进入业务的全流程、无法与风险控制相匹配的话，这样的科技赋能保险实际上是伪命题。所以，这个意义上，在使用科技手段经营车险业务，互联网财险公司具备先天优势。

　　健康险发力拉动保费增速

　　此外，互联网险企的保费收入增长还得益于健康险的增长。泰康在线告诉记者，上半年，泰康在线健康险、责任险等均实现了同比高增长。其中健康险同比增长较高，一方面得益于公司在健康险领域的产品和服务创新能力，另一方面也与集团大健康战略和强大服务资源的支持有关。

　　易安保险则透露，保费收入增长主要来自于健康险、意外险、家财险及责任险等险种。据悉，公司主推的健康险产品有e享人生百万医疗、住院无忧保障计划等。目前，易安保险将大健康领域作为战略业务三大板块之一，致力于打造健康险新生态，尤其是单病种保险，细分健康医疗领域。

　　渠道方面，自有渠道及合作渠道业务量的提升也拉高了保费收入的增速。易安保险宣称，公司加大官微官网运营投入，同时与连线互动科技战略合作，成功积累了大量有效用户并实现了流量变现；同时，公司实现与各种渠道资源的广泛连接，例如与微保、慧择、中民、携程、去哪儿网等大流量第三方平台强强合作，推动保险收入的整体提升。

　　泰康在线则表示，公司对官网、APP等进行全面改版，上半年直营平台保费实现翻倍增长。另一方面，与诸多互联网企业开展深入合作，搭建互联网生态，更广泛触达客户。

       附带说一句：本人当初给儿子上保险是在中国平安保险公司······实话实说，这不是做广告啊！